在香港，買一輛屬於自己的車是不少人的人生目標之一，而法例亦規定駕車人士必須要購買保險，此文則會剖析有關購買汽車保險應要注意的事項。
什麼是汽車保險？
首先，大家需要先了解什麼是汽車保險。根據《汽車保險（第三者風險）條例》（第272章）第4條規定，所有汽車使用人（包括車主和受車主准許的使用人）必須為有關汽車購有第三者保險，以保障因意外導致第三者人身傷亡，這是香港法例的強制要求。
如果駕駛人士違反以上條例，則可被罰款一萬元及監禁十二個月，同時可能會被吊銷駕駛執照十二個月至三年。
目前市場上普遍提供投保的第三者法律責任保險（俗稱「三保」)，多數會承保因第三者財物損毀或人身傷亡而提出的索償，及潛在的法律費用。保障範圍亦相對較強制要求廣泛，但與買其他任何保險一樣，為了保障自己也需要留意保單真正的承保範圍。
三保與全保有什麼分別？
「三保」是指保障第三者，包括同車的乘客，但一般不保司機及自己汽車損毁，但如果想有更全面保障，則可購買綜合汽車保險，即「全保」。全保會保障汽車損毀、對第三者的法律責任，以及因水災、火災、交通意外或者盜竊等帶來的損失。部份保險公司會提供額外支援，例如免費拖車、更換擋風玻璃服務、緊急支援服務等，當然保費可能較高或列入為額外收費項目。另外，因全保的保障範圍更廣，所以全保的保費會相對地較三保高。
例如在打風時，汽車被水浸或被大樹壓毁，如果有買全保的話就可以獲得賠償，維修費用會實報實銷，但由於三保不保自己汽車的財物損毁，所以不會獲得賠償。
不過，即使買了全保，車保通常列明車主須「採取一切合理步驟以防受保汽車損失或毀壞」，所以如果車主於打風時外出，但卻沒有特別原因，又或將車泊在水浸的高危地點，均有可能影響保險公司的賠償決定。此外，罷工、騷動、暴動等多數會被列為除外責任或不保事項。
影響汽車保險保費的因素
1. 車主的年齡及擁有多少年車牌
一般來說，保險公司會認為越年輕及擁有車牌年資越淺的駕駛者風險越高，因為年輕人對人身的危機意識通常相對中年人較低，加上駕駛經驗不足，發生意外的機率亦較高，所以他們的保費會較昂貴，或者需要支費額外墊底費。部份保費公司的網上平台不會為二十五歲以下或牌齡少於兩年的車主提供報價，他們必須要與保險公司聯絡以索取報價。
2. 汽車型號
汽車型號亦是一大重要因素，這關乎汽車本身的價格及性能等，例如一部只是二十萬至三十萬元左右的入門車，與一架一百萬元的跑車，不論在價格或性能都有很大差別。汽車馬力越大，性能越高，一般也越難駕馭，風險較高，要求相應保費自然亦較為高。
3. 職業
車主的職業與汽車使用情況有很密切關係，一般被視為較高危職業，例如地盤、記者等的保費也會較高。因為如果車輛有機會經常出入地盤，發生意外的可能性相對一般為高。
無索償折扣 (NCD)
大家若以私家車車主身份投保，而一年內沒有任何索償，第二年續保時將可獲折扣，這是汽車保險獨有的機制，名為無索償折扣（No Claim Discount；NCD）或無索償奬賞（No Claim Bonus；NCB），最高可獲得6折優惠。
第1年的NCD：20%
第2年的NCD：30%
第3年的NCD：40%
第4年的NCD：50%
第5年的NCD：60% (最高的可累積水平)
另外，NCD是跟人不是跟車，代表大家駕駛了數年並於無任何索償的情況下賣車，新任車主也不會享受到NCD。相對來說，若你再買新車及投保，則可繼續享受NCD，而且只要能提供證明，即使轉新保險公司依然可享受已擁有的NCD折扣。另外，NCD會在保單取消或完結後十二個月內失效，所以如果一年內不重新買車保，之後的NCD就要重新計算。
汽車保險會拒保嗎？
除了以上影響保費的概括因素，保險公司亦會在核保時考慮申請人過往交通違規紀錄及索償歷史，所以若紀錄欠佳的話，保險公司有機會拒保，或是要求很高的保費。因此，降低車保保費最有效的方法之一，便是保持良好的駕駛紀錄。
汽車保險墊底費（自負額）
即使大家有買車保，於索償時大部分都要先支付墊底費，餘數才會獲保險公司賠償。例如因汽車被偷向保險公司索償二十萬元，而保單設有盜竊損毀自負額二萬元，保險公司最多只會賠十八萬元。
不同車保可以因應情況設有不同墊底費，名目可以很多，好像年輕司機自負額、經驗不足司機自負額、不記名司機自負額、第三者財物損失自負額等，相關金額差距可以很大，所以比較不同保險公司保單時，不應只查看保費高低，更要了解清楚墊底費等各項條款細則。
私家車和商用車的車保有分別嗎？
商用車保險的保費會較貴。商業車全保，除了提供基本的第三者責任保障外，也會額外保障公司車及司機。而商用車保險NCD一般最高只有3折。
第1年的NCD：10%
第2年的NCD：20%
第3年的NCD：30%
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