【意外保險】到底應該如何界定意外保險？理賠的範圍又是多少？

意外的事情是沒有人想發生，但是生活往往會有不同的意外，例如交通意外、家居意外或做運動受傷，每年因為意外而傷亡的人不盡其數。意外難以預測，擁有一份意外保險便可以有保障自己及家人。

如何減低意外對自己及家人影響?

既然是意外，便是意料之外的事情，沒有人可以預計意外甚麼時候發生，以及會對我們造成怎樣的影響。而我們能夠做的就是事前做好風險管理，一旦意外發生時，可以盡量減低對自己或家人的影響。

其中一個最簡單有效的做法便是購買意外保險，而保費的高低和風險發生的機會率和嚴重性有關。

相比起疾病發生的機會，發生意外的機會率較低，所以意外保險的保費並不昂貴。但萬一發生意外，其後果可大可小，隨時會導致非常嚴重的後果。因此這種風險很適合透過購買保險轉嫁給保險公司。

意外保險的種類

意外保險一般分為意外死亡及斷肢的賠償，另一種為意外醫療的賠償。

• 意外死亡及斷肢保險

此類保險的受保人如果因為意外導致永久傷殘或死亡，可以得到一筆過的賠償。此類保險比較適合一些家庭的經濟支柱，擔心因為意外而影響工作能力或生計，從而透過保險的賠償減輕家中經濟負擔。

保險公司會於保單上列明不同程度的損傷可獲得的賠償金額，因此永久傷殘包括失去肢體、喪失視力或嚴重燒傷等嚴重的傷殘，或是失去手腳的一節關節等相對輕微的受傷，都有機會獲得不同金額的賠款，按具體情況而定。

• 意外醫療保險及保障範圍

此保險會賠償因為意外而引起的醫療開支，包括門診，例如註冊西醫或物理治療，脊醫或跌打等）。而個別保險公司亦會將保障延伸至因為意外而需要住院治療或進行手術，以及精神科治療等等。

如果已經有醫保，還需要另買意外保嗎？

其實是需要的，因為大部份的醫療保險都只會賠償住院及手術的費用，所以若果意外受傷而無需住院的話，一般的醫療保險便不會作出賠償。

雖然個別住院醫療保險可能會包括緊急意外門診保障，不過亦只限緊急的情況，因此需要於意外發生的廿四小時內接受治療才能獲得賠償。